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晋商银行:经营发展稳中提质 资产质量持续优化

(原标题:晋商银行:经营发展稳中提质 资产质量持续优化)

8月29日晚间,晋商银行发布其2023年中期业绩公告。公告显示,2023年上半年,晋商银行经营业绩延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势,交出了一份高质量发展的业绩答卷。

一、各项经营指标增长良好,总体实现稳步提升


(资料图片仅供参考)

资产规模稳步增长。截至2023年6月末,晋商银行总资产3419.8亿元,较上年末增长55.6亿元,其中,发放贷款和垫款净额1888.8亿元,较上年末增长79.8亿元,增幅4.4%。发放贷款和垫款净额占总资产的比重为55.2%,较2021年末、2022年末比重分别提高5.4、1.4个百分点,资产结构进一步优化。

存款规模持续增长。截至2023年6月末,晋商银行吸收存款2721.6亿元,较上年末增长183.9亿元,增幅7.2%,吸收存款占总负债比重由上年末的81.1%提高至85.6%。

盈利水平稳步提高。2023年上半年,晋商银行实现营业收入28.3亿元,较上年同期增加2.6亿元,增幅10.3%。其中,利息净收入为20.3亿元,较上年同期增加3.5亿元,在息差收窄压力下实现20.7%的增幅。实现净利润10.3亿元,较上年同期增加0.6亿元,增幅6.5%。平均权益回报率(ROE)8.75%,较上年同期提高0.07个百分点。

二、强化风险管理,不良贷款实现双降,资本充足率保持良好

长期以来,晋商银行高度重视风险管理工作,2023年以来,持续推动重大监管政策落地,进一步优化风险管理制度体系;推动信贷管理能力提升,开展贷后管理提升专项活动;推动规章制度梳理优化,制定制度建设计划,开展制度执行检查,持续巩固“制度执行年”活动成果;推动检查问题有效整改,加强审计、合规、巡察等监督力量贯通协同,一体推进问题整改与长效机制建立;推动安全生产贯彻到位,安排部署重大事故隐患专项排查整治行动,为全行高质量发展进一步夯实安全保障。

晋商银行资产质量稳步向好,不良贷款率和不良贷款总额实现“双降”。截至2023年6月末,该行不良贷款总额较上年末减少0.1亿元,不良贷款率为1.72%,较上年末下降0.08个百分点。正常类贷款为1837.8亿元,较上年末增加86.8亿元,占发放贷款和垫款总额的94.5%。关注类贷款为72.6亿元,较上年末减少3.4亿元,占发放贷款和垫款总额的3.7%,较上年末下降0.4个百分点。资产质量的改善,主要是由于晋商银行持续优化风险管理体系,积极做好不良贷款清旧控新和清防并举,加大清收处置力度。

此外,晋商银行保持了较强的风险抵御能力。截至2023年6月末,晋商银行拨备覆盖率为190.23%,较上年末增加13.19%。资本充足率为12.45%,较上年末略增0.05个百分点;一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.50%,保持合理水平。

三、聚焦主责主业,推进数字化转型,有力提升服务客户水平

公司银行业务收入占全行总营业收入的七成。晋商银行聚焦政府、机构类客户,以及优质的行业、产业客户,积极参与山西省各地重大经济发展项目,通过丰富贸易金融产品、打造公司专业团队、拓宽同业合作渠道、加快投资银行业务发展等措施,并为公司客户提供广泛的产品及服务,持续提升对公客户服务水平。2023年上半年,公司银行业务的营业收入为20.0亿元,占同期营业收入总额的70.4%。

零售银行业务竞争力和品牌影响力不断提升。依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解,晋商银行注重开发及推广拥有良好市场认可的零售银行产品及服务,在分销渠道、客群、产品组合和创新能力方面建立了显著的竞争优势。2023年上半年,该行来自零售银行业务的营业收入为5.5亿元,占同期营业收入总额的19.5%,收入占比较上年同期提高2.5个百分点。依托优质服务,该行零售银行客户数量在报告期内进一步增长,截至2023年6月末,零售银行客户数量达到327.9万人,较上年同期增加19.4万人。设立的私人银行中心深耕家族财富管理领域,打造差异化、特色化私人银行业务品牌,已经成为区域内优秀企业家个人及家庭财富管理服务的重要提供者。

普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速。晋商银行积极贯彻落实上级决策部署,加力提升小微企业金融服务质量。晋商银行总部及分行均设立了小微金融部门或小微金融业务团队。截至2023年6月末,该行普惠型小微企业贷款余额为86.1亿元,较年初净增10.8亿元,增速为14.3%,较各项贷款(不含票据贴现)增速高7.8个百分点。普惠型小微企业贷款有余额户数3,461户,较年初净增181户。该行普惠型小微企业贷款累放年化利率为4.42%,累放年化利率持续下降,分别较2022年末、2021年末下降0.39、0.9个百分点,持续助力小微企业融资成本下降。

数字化转型推广应用取得成效。晋商银行突出科技赋能,积极推动全行数字转型,加快产品端建设,深耕客户需求,全力打造“晋薪管家”为代表的场景产品体系;优化渠道端体验,全新升级手机银行5.0,全面打造以客户为中心、以数据为驱动的智能化手机银行;推动应用端见效,统一全行数字化转型认知,将数字化转型项目纳入考核,首批数字化转型项目有序推进,数字化应用初见成效。比如:该行加大了数字化转型在个人贷款业务上的推广应用,加快线上化产品创新力度,以便捷高效的服务为居民提供优质金融服务,贷款规模得以增长。截至2023年6月末,该行个人贷款总额达304.8亿元,较年初增加16.8亿元。

此外,晋商银行还把握金融市场政策走向,加强对市场行情的监控和分析,抓住业务发展机会,在风险可控的前提下,合理制定投资策略,积极开展创新业务,同时不断优化投资组合,加大标准化债券投资力度,逐步调整资产结构。报告期内,晋商银行金融市场业务收入贡献有了较大幅度提升,还获得了国家开发银行“2023年人民币金融债券承销做市团”资格。2023年上半年,金融市场业务的营业收入为2.8亿元,占营业收入总额的10.0%,较上年同期提高7.9个百分点。(CIS)

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